תקווה חדשה: מה זה אפגרייד כלכלי ואיך הוא יכול לחסוך למשפחה אלפי שקלים בחודש?

כ- 50% מהמשפחות בישראל נמצאות במינוס תמידי • משפחות רבות נקלעות לחובות בגובה 100 אלף ש"ח ויותר • החדשות הטובות: הכלכלן הבכיר, ד"ר אפי משה, פיתח שיטה שעזרה לעשרות אלפי משפחות לחסוך אלפים כל חודש, לצאת מהמינוס ולהתחיל לחיות. ונחשו מה? שיחת הייעוץ חינם וללא כל התחייבות. 

"אם נדמה לכם שקשה, אתם לא טועים", אומר ד"ר אפי משה, רואה חשבון ומומחה לכלכלת המשפחה. "ישראל היא אחת המדינות היקרות בעולם. כ- 50% מהמשפחות כאן חיות במינוס כרוני, וכמעט לכל משפחה שניה יש שתי הלוואות או יותר."

"יתרה מכך, 80% מהמשפחות משלמות סתם כספים על ביטוחים שאינם מותאמים למצבם המשפחתי והרפואי ומבזבזים כספים לחינם. מצאתי שגם קופות הפנסיה שלהם נמצאות באפיקים נושאי תשואות גרועות ואף הפסדיים. רובם ככולם משלמים דמי ניהול גבוהים בהרבה מהמקובל ופשוט כואב הלב לראות כמה כסף הם מפספסים. שעור עצום מהמשפחות שפגשתי אינם מנצלים את הזכויות המגיעות להן מהמדינה, אם בהחזרי מס, אם בפרישה, אם בזכויות רפואיות ועוד".

"מדובר במצב מאוד בעייתי", אפי אומר, במקום לפעול נכון, משפחות רבות לוקחות הלוואות כדי לכסות את המינוס, ואז עוד הלוואות כדי להחזיר את הקודמות, ופתאום הן בבור כלכלי עם מינוס שגדל כל חודש בגלל הריביות המשתוללות."

"כל שבוע אני פוגש משפחות שנקלעו לחובות של 100-200 אלף ש"ח ואפילו יותר. אלו אנשים שעובדים בלי הפסקה רק כדי לראות את המשכורת נבלעת במינוס. זו מציאות מאוד קשה. הם חווים תמיד מתח וסטרס. הביטחון העצמי נפגע, הם תוהים מה עשו לא בסדר שזה מגיע להם? קשה לישון בלילה, הזוגיות נפגעת, הילדים גדלים באווירה קשה. כל צלצול טלפון מפחיד כי אולי זה הבנק או הוצאה לפועל…" הוא מנענע ראשו בעצב.

"אלו משפחות של אנשים טובים, כמוני וכמוך. הם באים אלי אחרי שהבינו שמשהו חייב להשתנות. אני מקשיב לסיפורים שלהם, מרגיש איתם את הכאב, ואז  אומר: 'שמרו על תקווה, הגעתם למקום הנכון. עכשיו נתחיל בתהליך, בשיטה ייחודית שפיתחתי.' עזרתי איתה לעשרות אלפי משפחות לצאת מהחובות ולא להיקלע למצב כזה שוב. אני קורא לשיטה אפגרייד כלכלי." בבסיס השיטה, אומר ד"ר משה, מקבלות המשפחות ייעוץ ממומחים, כל אחד בתחומו, כאשר בסופו של התהליך הן עשיות לשנות את מצבן הכלכלי לטובה מקצה לקצה.

אפגרייד כלכלי: "עשרות אלפי משפחות יצאו מהמינוס והתחילו לחיות"

כשמסתכלים על קורות החיים של ד"ר אפי משה, אפשר להבין מדוע שיטת אפגרייד כלכלי שפיתח עזרה לעשרות אלפי משפחות. הוא רואה חשבון (CPA) בעל תארים ראשון ושני בכלכלה מאוניברסיטאות בארץ, ודוקטור במנהל עסקים מאוניברסיטה יוקרתית בקליפורניה. הוא נשוי עם ילדים ומתנדב שני ימים בשבוע בעיריית ראשון לציון כדי לתרום לקהילה מהידע הכלכלי שלו.

שיטת אפגרייד כלכלי נולדה ב- 1987, כאשר אפי עבד עם חברת תנובה. "החברה שכרה את שירותי כיועץ עסקי חיצוני", הוא נזכר, "יום אחד, אחת ממנהלות כוח האדם ביקשה שבתור הטבה לעובדי החברה אני והצוות שלי נעזור לעובדים להתנהל כלכלית טוב  יותר. עובדי החברה התחילו להגיע אלי למשרד, פתחו בפני את חייהם וכך גיליתי שהמון ישראלים בבוץ כלכלי. אנשים חכמים וטובים, חלקם מנהלים בכירים, סיפרו לי בדמעות שהם בחובות וחיים מהיד לפה."

"ישבנו עם כל העובדים שרצו לצאת מחובות, וגם עם אלו שפשוט רצו להוציא פחות ולחסוך יותר. לכל אחד יצרנו תוכנית אפגרייד כלכלי אישי, במסגרתה הצלחנו לחסוך להם כמה אלפי שקלים כל חודש, צמצמנו החזרי הלוואות, גילינו סכומי כסף שמגיעים להם, ועוד. ליווינו אנשים שבזכות האפגרייד הכלכלי יצאו מהחובות, התחילו לחסוך, ולראשונה מזה שנים ראו קרן אור ויכלו לישון בלילה בנחת." אפי מחייך נרגש.

אפי והצוות שלו נתנו ייעוצי אפגרייד כלכלי לעובדי תנובה במשך 10 שנים. בהמשך הם החלו לעבוד עם חברות מובילות נוספות, בניהן בזק, בנק איגוד, ואפילו משרד הביטחון. לבסוף הם פתחו את השירות לציבור הרחב. "הבנו שהשיטה שלנו יכולה לעזור למאות אלפי משפחות בארץ. הרי איזו משפחה לא תוכל להיעזר בחיסכון של כמה אלפי שקלים כל חודש?"

אז מה הסוד של אפגרייד כלכלי? כאן זה נהיה מעניין.

"תודה אפי, הצלת לנו את החיים": המלצות שמחממות את הלב

"התהליך מתחיל בלהסתכל עם הלקוח על הכל", אפי מסביר על השיטה. "נבדוק כמה כסף נכנס ויוצא כל חודש, נבדוק את מצב חשבונות הבנק, קרנות פנסיה, הביטוחים, החזרי המס ואפילו זכויות רפואיות. הידע שלי בכלכלה מאפשר לי כמעט תמיד למצוא אפיקי חיסכון או התייעלות. למשל סידור מחדש של הלוואות ומשכנתה יכול לחסוך אלפי שקלים בחודש והתייעלות בהתאמת הביטוחים תחסוך גם היא מאות שקלים כל חודש. בהמשך נאתר הזדמנויות לרווח. למשל, נבדוק זכאות להחזר מס שיכולה להניב עשרות אלפי שקלים. נאתר חשבונות וכספים אבודים. נעביר את הפנסיות והחסכונות לאפיקים יותר משתלמים. אולי נגלה שעקב מצב רפואי הלקוח זכאי לפטור ממס הכנסה או קצבה. המהלכים האלו יכולים לחסוך ולהניב מאות אלפי שקלים!"

"חשוב לציין שהלקוח בקושי צריך להתעסק עם איסוף ניירת, אישורים וטפסים", אפי מוסיף, "ברשותנו מערכת אוטומטית שאוספת חלק גדול מהמסכים הנדרשים, ומצמצמת את העיסוק בכך למינימום."

אפגרייד כלכלי: מה כולל השירות

עד כמה אפגרייד כלכלי אפקטיבית? אפי נזכר באחד הסיפורים המרגשים שבהם טיפל לאחרונה. "פנתה אלי משפחה מהצפון עם 3 ילדים. שני בני הזוג עבדו ויחד הכניסו כל חודש 19,000 ש"ח. הם היו במינוס של 80,000 ש"ח שרק גדל, ולכן הם לקחו מספר הלוואות שרק העמיקו את הצרה. ההחזר החודשי של ההלוואות עמד על 7,000 ש"ח, ולזה תוסיפו 4,500 ש"ח כל חודש למשכנתה, ארנונה, חשבונות שוטפים, ביטוחים, פנסיה, שאינם מטופלים כראוי, כך שהוצאות החודשיות שלהם עמדו על 23,000 ש"ח, כלומר גרעון של 4,000 ש"ח בחודש."

"התחלתי בסידור מחדש של ההלוואות. איחדנו את חלקן, בחרנו מסלולים עם ריבית מופחתת, פרסנו לתקופה ארוכה יותר – והחזר ההלוואות החודשי הצטמצם מ- 7,000 ש"ח ל- 2,200. כבר פינינו 4,800 ש"ח בחודש! המשכנו בתהליך. בדקתי את הפנסיות והעברתי אותם למסלול משתלם יותר שצפוי להביא אותם לפרישה עם 930,000 ש"ח במקום 480,000 ש"ח.

בנוסף, פעלתי כדי שיקבלו החזר מס ע"ס 28,000 ש"ח, מצאנו כ- 13,000 ש"ח בחשבונות אבודים, ואפילו הוצאנו לבת הזוג פטור ממס הכנסה עקב סוכרת ממנה היא סבלה."

"כשסיימנו את התהליך הם אמרו לי 'תודה אפי, הצלת לנו את החיים'", הוא מחייך בהתרגשות. "נפלה בחלקי הזכות לעזור לאנשים לחיות ברווחה ושפע ולהכניס תקווה לחייהם. לכן, המסר שלי לכל מי שמרגיש שהוא טובע מבחינה כלכלית הוא שיש תקווה! אני כאן כדי לעזור לכם להשתדרג, לצאת מהחובות, לחסוך, ולהתחיל ליהנות מהחיים."

ד"ר אפי משה והיועצים המומחים מטעמו יבצעו עבורכם אפגרייד פיננסי בכל רמת הכנסה. 

לשיחת יעוץ חינם ממומחים בכל התחומים אנא מלאו את פרטיכם